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老张是我第一次创业时候的合作伙伴,在广州做工厂生意,开宝马7系,是个不折不扣的有钱人。

他有个“怪癖”,就是从来不用信用卡。不管吃饭、唱歌、喝酒,一般都刷储蓄卡。现在住酒店都要交押金,一般人都是刷信用卡的预授权,他就带着一大叠现金去弄。

我问老张,怎么不半张信用卡呢,去哪都带着一大摞现金明显不方便啊,也不安全。

他笑着说,没办法这是当年穷的时候养成的习惯了,一时半会改不过来。

我的好奇心一下子就上来了,咦,不正因为穷才需要信用卡么?


老张给我讲了他的逻辑。

对穷人来说,信用卡的本质是“提前消费”,让你有能力购买暂时超出自己经济能力的物件。这看似很爽,实际上可以说是“慢性毒药”,因为它很可能在毁掉你的未来。

比如说,物质消费带来的刺激其实是边际递减的。小时候一颗几分钱的糖果就可以让你高兴半天,刚工作那会儿买一部iPhone简直觉得自己要上天了,可到后来就算买一两几十万的汽车,你也慢慢没有感觉了。

特别是只要一刷卡就能轻松买买买,根本没有经历过慢慢努力攒钱,一步一步接近目标的过程,这种刺激的效用则更弱。

到后面,你只能通过更加大数额的消费来提高刺激程度,而不管这是否超出自己能力范围。你的生活也会丧失目标感,因为什么都可以提前,目标也就没有意义了。

很多信用卡的重度使用者都会在不知不觉中成为月光族,成为“卡奴”,就是这个道理。

过度消费还会带来另一个可怕的问题:你可能在毁掉自己将来跃迁发展的机会。

年轻时候,本身也挣不了几个钱,就会产生错觉,觉得这点钱省了也没太大意义,还不如该花则花,想办法提高赚钱能力。

这话对又不对,一个很重要的问题是,如果赚钱的机会真的来了,往往前期也是需要你投入花钱的。

老张说自己年轻的时候开工厂,找了三个最好的朋友凑钱合股。两个朋友每人出了二十万,另一个朋友因为是月光族只能遗憾放弃。到今天,工厂每年的分红都能给那两个人带来数百万的收益,那第三个人还在苦哈哈地上班。

好的项目找你入股,自己有个绝佳的创意打算出来创业,梦想着开一家超能赚钱的小店,其实每个人人生中都会遇到很多好机会,却不是每个人都能把握,一个核心原因是:没钱!

入股需要一笔钱投资,创业最少你需要攒够养活自己一两年的钱吧?或多或少,除了投入的时间和精力外,我们总需要一笔启动资金才能去博取未来。

所以,不加节制的过度消费、提前消费,不只是让你陷入月光族的窘迫境地,而是可能让你进入名为“贫穷陷阱”的怪圈:越穷越渴望改变,可改变的机会真来临的时候又因为穷而抓不住。

那怎么解决呢?唯一的办法就是在没钱的时候更要懂得节制,控制自己的欲望,开始攒钱。你攒的不仅是钱,很可能是推动未来发展的原始动力。

老外曾经做过一个很有意思的实验,他们想弄清楚到底具有怎样特质的孩子将来才更有前途。经过大量的对比实验,还真的发现了有意思的东西。

比如说,他们发现具有“享受递延”特质的小孩,长大后往往都比普通人厉害很多。那什么叫享受递延呢?

比如一个小孩,你让他做一个选择。要么此刻就给他三颗糖果,要么等几个小时,下午给他五颗糖果。绝大多数小孩都会选择前者,因为他们抵御不了糖果的诱惑,迫不及待就要品尝了。而能做到后者,就叫享受递延。

享受递延反应了一个人最少具有下面的品质:

1、控制欲望,而不是想要的东西立马就要得到,永不知足。

2、冷静思考,寻找能让自己利益最大化的最佳策略。

3、具有远见,不执着于眼前的一得一失,而是面向未来,并且能根据自己的目标来规划自己当下的行为。

这其实是很多成年人都做不到的事情。

所以,回到一开始提出的问题,没钱的时候我们应该做些什么呢?我认为下面几点最重要:

1、目标和规划性

你将来想成为一个什么样的人,事业上达到怎样的高度。为了达到这样的目标,你需要学习什么、储备什么,你需要多少启动资金。

2、控制欲望

尽量不要提前消费,减少非必要性开支,懂得控制自己的欲望,把精力聚焦在更长远、更重要的事情上。

3、储备力量

从今天开始攒钱,设立自己的“梦想基金”。以后当真正机会来临的时候,你才有搏一把的机会。

当然,现在通货膨胀厉害,物价飞涨,单纯把钱存在银行就算是定期也非常吃亏。所以你还需要找到合理的财产配置、投资理财方式,至少让你的钱差不多能追上CPI。

很多人觉得理财是有钱人才玩的东西,不管是房产还是股票,要么投资额太大要么风险太高,其实都是错误的意识。互联网推动了国内理财行业的发展,如今其实很多理财方式门槛很低,普通人也玩得起,而且收益比银行存款好很多。


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