低利率时代：存款收益缩水，如何应对？ - 恶人谷-小鱼儿网社区

低利率时代，顾名思义就是利率水平较低的时期，尤其是存款利率。

当低利率时代来临，我们是该看到它的积极影响呢？还是该顾及我们的消极回报呢？

自7月25日以后，银行定期存款利率全面进入“1时代”，对于习惯于存款的普通民众来说，这不能算是个好消息，毕竟到手的收益更低了。

五年定期，利率也仅有1.8%，搁十年前，谁都不敢想。

有人会问，为什么非要下调存款利率呢？

因为银行也是企业，也需要盈利，它的主要业务是先吸纳存款，然后发放贷款，从中赚取“息差”，这样才能保证各项业务能运转起来。

按照金融学家的估算，目前银行息差的红线大概在1.7-1.8%。

也就是说，如果贷款利率是4.5%，存款利率是2.5%，息差就为2%，高于红线，银行就有足够的利润空间来运转。

而如今，银行开始下调存款利率，很明显，利润不足了。

那么问题又来了，上调贷款利率同样可以增加息差，为什么不这么做呢？

因为贷款利率高了你更不会贷，相反存款利率低了你大概率还会存，二选其一，银行也是“迫不得已”。

说到底，相比存款而言，银行更希望大家贷款。

然而贷款利率太高，“富人”就会认为投资项目本身就不赚钱，你还收这么高的利息，这是落进下石；“穷人”手里原本就没几个子儿，又遭遇降薪裁员，就更不敢消费。

这样一来，银行即使“放血大促销”，今天收你5块利息，明天才收你3块利息，你净赚2块，估计也不会有多少人买账。

一件决策的背后，往往是此消彼长，不可能满足所有人。

从促进社会经济发展的层面看，低利率既有**消费的优势，也有削弱回报的劣势，两者综合，效果其实并不明显。

再加银行和民众对经济基础和上层建筑的理解不一样，他认为你的货币贬值就一定会消费，你却认为有存款才能保障不时之需。

如此看来，这件决策的效果如何就很明显了。

往上看，只要民众不消费，利率下降的趋势在未来肯定还会继续，利率将会无限接近于0；

往下看，只要利率不为负，民众的存款就会躺在账户里雷打不动，实在不行就买个保险柜放家里，毕竟手有余粮，心里不慌。

近几天，很多在小鱼儿网有副业的小伙伴也多少受到了降息影响。

作为平台创客，他们通过出售“时间和技能”在平台赚取副业收益，并拥有一个区分于其他收入来源的银行账户。

少则收入几百，多则月入过万，用于提现的银行帐户收入十分可观，堪比一个“小型金库”。

这笔资金是该及时花掉，还是该继续留存？

我们建议越是低利率时代，越应该存钱，因为买车你会亏10万，买房你会亏100万，买股票你没准会亏得倾家荡产，但钱在银行你只会亏1万。

因此以不变应万变，虽然利率降了，看似收益减少了，但远远要比消费划算的多。